Ключевая ставка падает, а, значит, должны и падать процентные ставки по кредитам и ипотеке. Но почему же банки отказывают в рефинансировании уже выданного кредита?
Ответ как всегда прост — банкам это невыгодно.
Банк — не благотворительная организация, при выдаче кредита банк считает сколько он заработает на конкретном клиенте, и если вдруг клиент просит снизить процентную ставку, банк не получит свой запланированный доход.
Как банк пытается законным способом сохранить текущую процентную ставку:
- Ошибки в кредитном (ипотечном договоре) — да, за ошибку в договоре Банк заплатит штраф перед ЦБ (если до этого дойдет), но планируемая прибыль останется. Проверяйте кредитный договор досконально, иногда, ошибка может быть в самом неожиданном месте, например, в указании ключевой ставки на дату подписания договора. Или в адресе созаемщика. То есть там, куда обычно не смотрят.
- Реструктуризация ипотеки. Это только на рекламных плакатах реструктуризация называется красивым словосочетанием «Кредитные каникулы». На самом деле, оформляя услугу «Кредитные каникулы», клиент как бы говорит Банку:»У меня проблемы с финансами, я не могу платить. Я — неплатежеспособный клиент». И такому клиенту Банк не будет идти навстречу, снижая процентную ставку.
- Пункт в кредитном (ипотечном) договоре, в котором прямо указано «Рефинансирование в иных кредитных организациях не допускается». Тут все просто — подписывая такой договор, клиент не сможет рефинансировать ипотеку в другом Банке, а текущий Банк вряд ли снизит ставку даже по заявлению.
- Страхование. Обычно, на этот пункт не смотрят столь пристально, как на пункты выдачи кредита, а зря. Как правило, страхование Жизни и Здоровья Титульного созаемщика оформляется на 1 (один) год и потом нужно страховку продлевать. Никакие кредитные менеджеры не занимаются напоминаниями, и просрочив оплату страховки клиент переходит в разряд неблагонадежного (см. п. 1) и ему отказывают в снижении ставки.
- Материнский капитал. Если в жилье был вложен материнский капитал рефинансировать (то есть открыть кредит в другом банке) и погасить текущий нельзя, так как Материнский капитал можно использовать только на покупку жилья, а оформление кредита на покрытие другого кредита не входит в правила использования Материнского капитала.
Помните: оформление или рефинансирование ипотеки дело серьезное и к нему нужно отнестись со всей ответственностью и просчитать заранее, насколько это возможно, все будущие шаги.
Если остались вопросы — пишите на pro_bablo@my.com, постараемся разобрать именно вашу ситуацию.
