Что такое Показатель Долговой Нагрузки

Elena

Октябрь 01, 2019

С 1 октября при выдаче потребительского кредита свыше 10 тысяч рублей банки будут обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Это отношение выплат по всем кредитам, включая вновь выдаваемый, к доходам клиента.

Что такое ПДН простыми словами

Показатель долговой нагрузки — это сумма, которая уходит у гражданина (или гражданочки) исключительно на погашение долгов в зависимости от доходов.

Чем выше показатель долгов — тем неохотнее банки будут выдавать кредит, ведь теперь и банкам придется выделять на обеспечение кредита больше средств.

Таким образом, получается, что банкам фактически запретили кредитовать и без того закредитованных граждан — тех, у кого показатель выше 50%.

Центральный банк хочет за счет этих изменений добиться замедления темпов роста потребительского кредитования, которое по состоянию на 1 сентября выросло на 23,8%, но какие-либо выводы в ЦБ планируют сделать только в начале следующего года.

Лопнет ли кредитный пузырь?

Резкое замедление темпов роста потребительского кредитования может негативно отразиться на потребительской активности и всей экономике, но в нынешних условиях это умеренная плата за снижение рисков, связанных с чрезмерной закредитованностью населения.

С 1 октября самую большую надбавку — 220% — планируется установить к кредитам с ПСК 25-30%, выдаваемых заемщикам с показателем долговой нагрузкой более 80% (отношение платежей по кредиту к доходам).

Коэффициент 200% устанавливается для кредитов с ПСК 25-30% и ПДН 70-80%, а также с ПСК 20-25% и ПДН более 80%.

Минимальный коэффициент риска — 30% — будет установлен для кредитов с ПСК до 10% и показателем долговой нагрузки до 50%.

Пример: пришел Вася во всегдарядошный банк, хочет оформить потреб на стиралку — 15 тыс на 3 месяца. Официальный доход Василия 28 тыс руб, он уже платит кредит за машину 15 тыс руб.

Как будет считать банк? 15 тыс + 5 тыс = 20 тыс в месяц на кредиты. 20 тыс от 28 тыс — это почти 70% от дохода. Что делать? Чтобы выдать такому Васе кредит, всегдарядошный банк считает ПСК (полную стоимость кредита), допустим, 25% годовых.

Коэффициент риска для банка 200%. Давать ли Васе кредит? Скорее всего, будет отказ, банк не захочет так рисковать своим капиталом, он лучше подождет Петю, у которого ПДН будет менее 50% от дохода.

Так что, ЦБ практически запретил кредитовать и без того закредитованное население. Хорошо ли это?

Post Views: 1 498

Elena Kazakevich

Здравствуйте, я Елена - автор этого блога и в целом проекта "про-бабло.рф". Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы? Финансовая грамотность - неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы... Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!