Что такое 115-ФЗ?
Из закона следует, что карту (счет) могут заблокировать за:
- отмывание денег;
- финансирование терроризма (даже косвенное);
- и за то, и за другое.
От какой суммы начинается контроль?
Любая операция с наличными или безналичными деньгами при сумме единовременной операции 600 000 рублей и более.
Операции с наличными деньгами:
- Снятие или зачисление;
- Приобретение физическим лицом ценных бумаг;
- Получение денежных средств по чеку на предъявителя (чек выдан нерезиднтом);
- Внесение физическим лицом наличных в Уставной капитал юридического лица.
Операции с безналичными деньгами:
- Открытие физическим лицом вклада на третьих лиц с внесением наличных;
- Перевод зарубеж на счет анонимного владельца;
- Получение средств на счет от анонимного владельца;
- Выплата физическому лицу вознаграждения за игры на различных тотализаторах;
- Предоставление беспроцентного займа от организации, деятельность которой не является финансовой;
- Получение некоммерческой организацией перевода из-за рубежа на сумму 100 000 рублей и более.
Сделки с недвижимостью:
- Сумма сделки равна или превышает 3 млн рублей;
Оборонный комплекс:
- Все сделки, совершаемые с Оборонным комплексом и имеющие стратегическое значение для РФ.
Коммерческие и некоммерческие организации обязаны уведомлять о каждом открытии, закрытии, вкладе (депозите) уполномоченный орган.
Что делать, если карту заблокировали по ошибке обычному гражданину (физическому лицу)?
Финансовый мониторинг, конечно, ошибается, но не всегда. И просто так финмониторинг карты не блокирует, не стоит верить байкам, что у «банков есть определенный план по блокировке карт». Нет, такого плана нет.
Финансовый мониторинг не блокирует карту за единственный перевод: например, вы купили (или продаете) машину за 1 млн рублей и договорились с продавцом (покупателем) о безналичном расчете на карту.
Служба безопасности банков пристально следит за крупными операциями: при попытке нетипичного перевода (даже менее 600 000 рублей) сотрудники СБ (службы безопасности) звонят сначала владельцу счета, с которого осуществляется перевод, затем получателю (если карты продавцов/покупателей выпущены одним банком).
Что делать, если вас все-таки заблокировали и внесли в «черный» список?
Действуйте по закону: пишите заявление на исключение вашей личности из списка сначала в банке, далее ваш банк подскажет куда еще можно написать заявление. Заявление рассмотрят в течение 10 рабочих дней и вынесут окончательное решение. Происхождение денежных средств не лишним было бы подтвердить документально: договор купли-продажи, расписки и т.д. Отрицательное решение можно обжаловать в судебном порядке.
НЕ СКРЫВАЙТЕСЬ! Тем самым вы еще больше наведете на себя подозрений!
Сколько веревочке не виться…
А финансовый мониторинг однажды вас вычислит. Поэтому, если вы занимаетесь:
- мошенническом;
- отмыванием;
- финансовыми махинациями;
- спонсированием терроризма (прямо или косвенно);
Однажды вас вычислят. Поверьте, это сделать не так сложно, как вы думаете.
