Личные финансы

Как привести личные финансы в порядок: полное руководство

>Elena Elena
Июль 16, 2019

Приветствую тебя, дорогой читатель!

Личным финансам, к сожалению, не учат в школе, максимум, где мы получаем опыт в этой сфере — семья, но и там бывают ошибки, поэтому учиться приходится исключительно на своем опыте.

Я хочу сэкономить вам несколько лет жизни и уберечь от возможных ошибок, поэтому сделала это руководство. Просто применяя правила бюджетирования (составления личного финансового плана) и использования доходных карт (карт с кэшбэком), вы сможете обойтись без кредитов и кредитных карт.

Если вы сейчас в тяжелом финансовом положении — не отчаивайтесь, все в этой жизни поправимо.

Начнем?

Какой бы доход не был, а постоянный контроль снижает траты как ни крути, ведь даже снижение расходов на 1 000 рублей в месяц — это 12 000 в год, на эти деньги можно спокойно оплатить налоги, а не выделять их и текущего бюджета.

Желаю вам успехов!

Содержание

  • Карты с кэшбэком
  • Экономия на мобильной связи и оплате интернета
  • Экономия на топливе
  • Кэшбэк-сервисы
  • Коммунальные расходы
  • Финансовый план

Карты с кэшбэком

Вы не должны платить банку за использование дебетовой карты и размещения собственных средств в нем — это банк должен платить вам, за то, что вы доверяете ему свои деньги!

А деньги — лучшее «спасибо» 🙂

Так или иначе, у каждого есть дебетовая карта. Какую программу лояльности предлагает ваш банк? Возможно, у вас зарплатная карта, которую вам выдали на работе, а вы особо и не вникали в условия ее использования, да так и оставили и по привычке пользуетесь? Если так, то вы теряете кэшбэк — возврат денег за собственные покупки.

Кэшбэк (от англ. cashback или амер. cash back — возврат денег) — термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и других в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

В банковской сфере кэшбэк — программа лояльности, стимулирующая клиента осуществлять покупки посредством пластиковой карты именно этого банка.

Схема кэшбэка отличается от традиционных дисконтных схем и скидок и состоит в следующем:

  1. Клиент оплачивает продавцу розничную(при этом могут учитываться любые обычные скидки и акции, объявленные продавцом);
  2. Источник кэшбэка — комиссионные, выплачиваемые продавцом за каждого покупателя. Указанными комиссионными владельцы кэшбэк-сайтов делятся с покупателями, стимулируя их приобретать товары и услуги на своём портале.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком

Дебетовая карта Тинькофф Блэк:

Дебетовая карта Рокетбанка:

Дебетовая карта Польза:

Дебетовая карта CashBack:

Задание: разобрать ваши текущие дебетовые карты, проверить их на программы лояльности (кэшбэк и процент на остаток), выбрать подходящую карту для максимального возврата денег.

Чек-лист на проверку вашей текущей карты:

  1. Карта какого банка у вас сейчас есть?
  2. Сколько стоит годовое обслуживание?
  3. Есть ли процент на остаток?
  4. Есть ли кэшбэк?
  5. Какие дополнительные услуги подключены (смс, страхование) и сколько они стоят?

Если карт у вас несколько, то ответьте на вопросы по каждой дебетовой карте.

Обслуживание карты

Будьте внимательны, если захотите поменять свою карту: многие банки требуют неснижаемый остаток для бесплатного обслуживания. Если у вас не получится держать неснижаемый остаток или совершать платежи в месяц на определенную сумму, посчитайте: будет ли выгоден кэшбэк, будет ли он покрывать обслуживание карты?

Экономия на мобильной связи и оплате интернета

Мобильная связь — это те расходы, на которые часто вообще не обращают внимание. Часто бывает так, что тариф был подключен лет 5 назад и с тех пор не менялся, и, если тогда стоимость была, к примеру, 950 рублей и это предложение было выгодным, то сейчас аналогичный может стоить 450-500 рублей, а некоторые пакеты (интернет, мессенджеры) и вовсе уже безлимитные.

Регулярно сотовые операторы обновляют свои тарифные предложения, что, с одной стороны, делает их более привлекательными для пользователей, а с другой может быть масса подводных камней, которые могут свести всю выгоду к нулю. Однако если при выборе тарифного пакета не только смотреть на рекламные проспекты оператора, но и внимательно прочитать условия, то можно свести на нет все минусы выгодного для вас тарифа.

Ненужные услуги

Чтобы подобрать выгодный тариф для смартфона либо другого устройства, не стоит гнаться за дополнительными бесплатными пакетами и безлимитными опциями. Необходимо определить оптимальное для себя количество пакетных услуг, необходимых на месяц, что позволит выбрать более дешевое по стоимости предложение.

Также не стоит переплачивать за географию использования услуг, если телефон используется исключительно в домашней сети, и звонки только на местные номера. А вот если, к примеру, нужно выбрать выгодный тариф от для звонков на все сети по стране, то в линейке пакетных предложений стоит обратить внимание на те, что предлагают минуты на все сети по России.

Платные подписки

Платные подписки — это настоящее зло. Они появляются внезапно. Для их активации достаточно одного случайного тапа по экрану, после чего ваш счёт будут потрошить на энную сумму. А у вас, случайно, не подключена песня вместо гудка, о которой вы не знаете?)

Как отключить платные подписки

  1. Установите приложение вашего сотового оператора;
  2. Зайдите в личный кабинет;
  3. Сделайте детализацию списаний за последние 3 месяца;
  4. Отключите ненужные.

Расходы на домашний интернет

Расходы на домашний интернет аналогичны расходам на мобильную связь: тариф подключался года 3 назад, на тот момент было выгодно. А сейчас?

Мы платим за трафик каждый месяц, за год получается значительная сумма. Разберемся, как платить за домашний интернет меньше.

Как экономить: мониторить тарифы

Многие давно заключили договоры с провайдерами и перестали следить за обновлениями в тарифных планах. И очень зря, потому что тарифы периодически меняются. Компании вводят сезонные акции и скидки. Игнорируя эту информацию, упускаете возможность сэкономить.

Кроме того, если сообщите, что хотите уменьшить расходы на интернет и собираетесь уйти к конкуренту, компания захочет остановить вас и предложит индивидуальные условия. Например, пообещает ту же скорость интернета за меньшие деньги или подарит бесплатно год подключения к телевидению.

Как правило, компании кроме интернета занимаются еще телефонией и телевидением. Им выгодно продать полный пакет услуг. Поэтому пакет интернет+ будет дешевле.

Давно ли вы оформляли свой тариф?

Есть специальный сервис, который проверяет самые выгодные тарифы Интернета и домашнего телевидения и помогает вам сравнить актуальные предложения: Где Лучше

Работает он следующим образом: вы вводите свой город, улицу и смотрите подходящие предложения, если вас все устраивает — оставляете заявку:

Пример

 

Чек-лист на проверку актуальной стоимости домашнего интернета:

  1. Зайти в личный кабинет вашего интернет-провайдера;
  2. Уточнить новые тарифы;
  3. Уточнить скорость;
  4. Посмотреть и сравнить тарифы конкурентов;
  5. Посмотреть Тариф мобильной связи + домашний интернет.

Сколько денег в год вы тратите на коммунальные платежи?

При средней стоимости коммуналки в 5 000 рублей, в год эта сумма — 60 000. При 7 000 рублей — уже 84 000. А если стоимость еще больше? Необходимо срочно ее снижать!

Рассмотрим на примере стандартной квитанции за ЖКУ по Московской области. Первое, что бросается в глаза: добровольное страхование. ДОБРОВОЛЬНОЕ. То есть, если вы платите наличными в кассе Единого расчетного центра — эту строчку можно зачеркнуть, при оплате онлайн — просто снять галочку.

Пример

Итого: экономия на бесполезной услуге 1 187,76 руб в год.

Не поймите меня неправильно — страховка жилья нужна, но точно не эта добровольно-незамеченная. Качественный страховой полис покупается отдельно.

Электричество

Какой у вас тариф: день, день/ночь, день/вечер/ночь?

Ночные дешевле в 3-4 раза, но для многоквартирных домов с плохой шумоизоляцией обычно не подходит. В какое время вы чаще всего пользуетесь бытовыеми приборами?

Водоснабжение и водоотведение

  1. Какой норматив по потреблению воды у вас установлен?
  2. Потребляете ли вы его реально?
  3. Если у вас нет счетчиков, посчитайте сколько вы сэкономите на потреблении
    воды;
  4. Если есть — проверьте сроки опечатывания.

пример аэратора

Аэраторы снижают расход воды примерно на 25%, а стоят от 15 рублей на Алиэкспрессе

Как снизить стоимость топлива

Раздел для автомобилистов — с каждой заправки вы можете экономить минимум 5% вполне законно, вам нужно оформить топливную карту Бензовоз:

топливная карта Бензовоз

Что это за продукт и где работает?

В первую очередь хочется сказать, что не нужно путать эту карту с банковской, эта карта — топливная. Программа лояльности «Бензовоз» начала свою работу ещё в 2017 году, созданная «Группой компаний МЛН» и позволяет получать скидку в 5% и даже больше, при условии что заправляться вы будете на определенных АЗС-партнерах.

Скидки распространяются на любой тип топлива

Пополнение топливной карты Бензовоз считается покупкой бензина по МСС-коду, соответственно, банковский кэшбэк не отменяется, а дополняется.

Кэшбэк-сервисы

Едадил

Помогает формировать список покупок + показывает акции на продукты, бытовую химию и другие товары в магазинах. Есть кэшбэк на определенные категории, а так же купоны на скидки. Вывод кэшбэка производится на телефон или карту Яндекс.Кошелька

пример

Аптека.ру

Даже если вы привыкли покупать все в аптеке «у дома», попробуйте заказать через приложение в эту же самую аптеку. Скидка в размере 5-10% + бонуслыне «витаминки», которые можно потратить также на товары для здоровья.

Пример

LetyShops (Летишопс)

Покупка одежды, обуви и техники через кэшбэк-серивс LetyShops — это отсроченная скидка 🙂 Помимо кэшбэка от банковской карты, дополнительно можно получить и через сервис.

Пример

Бесплатная таблица для ведения бюджета

Ведение личного и/или семейного бюджета — первый шаг к рациональной финансовой жизни. Если вы не знаете свои расходы, вы так всю жизнь и будете задаваться вопросом: «Куда же я деваю деньги?»

Пример

Ежедневно заполнять эту таблицу не стоит, один раз в неделю — вполне достаточно. Почему? Ведение бюджета — не самое приятное занятие и каждый день скрупулезно подсчитывать собственные траты никто не будет — вас хватит дня на 2, ну, может быть, на 3.

Расходы на неделю поделены на основные категории: питание, бензин (проезд) и так далее. Вы добавляете свои. Указываете сумму категории и расход за неделю — таблица вам считает остаток, иногда бывают отрицательные значения, значит, был перерасход.

Вы ведете свою таблицу онлайн и можете поделиться доступом, например, с женой. Таким образом, весь ваш семейный бюджет всегда в доступе для вас обоих.

Как скачать?

Очень просто: переходите вот по этой ССЫЛКЕ, вам доступен файл только для просмотра. Далее, «файл — скачать как» и выбираете удобный для себя способ.

 

 

Elena Kazakevich
Здравствуйте, я Елена - автор этого блога и в целом проекта "про-бабло.рф". Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы? Финансовая грамотность - неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы... Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!

Комментарии

    Комментариев пока нет - станьте первым!

    Добавить Комментарий

    Your email address will not be published.