Страхование

Возврат страховки: пошаговая инструкция

>Elena Elena
Январь 26, 2018

Во время получения любого кредита человеку предлагают услугу страхования. Хорошо, если это еще озвучивается как предложение, иногда банковские сотрудники просто добавляют к стоимости кредита полис. А нуждается ли вообще клиент в страховке по кредиту?

Банковские сотрудники часто уверяют, что данная услуга является обязательной и не оформив ее, кредит не выдадут. Но на самом деле — данная услуга является добровольной, человек может сам решить, оформлять страховку или нет.

Очень жаль, но многие люди имеют не достаточно опыта в данном вопросе, а работники банковских учреждений умеют убеждать, для них даже проводятся специальные курсы, тематика которых — продажа дополнительных услуг. Иногда заемщики осознают то, что они купили услугу страховки уже после того, как кредитный договор подписан. Они начинают интересоваться тем, как можно возвратить страховку, которую им фактически навязали, так как понимают, что данная услуга им абсолютно не нужна. Многие заемщики часто задают один и тот же вопрос: «Реально ли аннулировать страховку после того как кредит уже получен?».

С лета 2016 года начал работать закон, по которому разрешается возвратить страховку. Многие заемщики, на самом деле, достаточно часто интересуются нюансами решения этого вопроса, поэтому в данной статье процедура возврата будет разложена по полочкам и в подробностях будет рассказано о новом законе, который значительно облегчит возврат средств за услугу, которая заемщику не нужна.

Раньше, когда заемщик ставил свою подпись на заявлении о страховании, вернуть все назад способа уже не было. Обратившись в банк, люди всегда получали в ответ категорическое — нет. Обосновывали это тем, что заемщик собственноручно ставил свою подпись и никто его не заставлял это делать, все происходило добровольно. Урегулировать данную проблему можно было лишь через суд, но там тоже нужно было привести аргументированные доказательства, что услуга Вам была навязана принудительно. Хотя некоторые из банков все же разрешали без особых проблем возвратить деньги за полис на протяжении определенного срока. Но такие случаи были практически единичными.

01.06.2016 Банк России, который контролирует и рынок страхования, заявил, что заемщики, которые приобрели полис, имеют возможность вернуть его назад и получить деньги, которые за это были уплачены. Был определен «период охлаждения» — 5 дней. На протяжении данного периода заемщик имеет право передумать и обратившись к страховщику вернуть свои деньги. С текущего года «период охлаждения» увеличился до двух недель. Возвращение страховки согласно закону происходит в очень короткие сроки, средства должны быть переданы заявителю на протяжении десяти дней.

На рынке кредитования существуют не лишь добровольные, но и принудительные виды страхования, которые часто «привязаны» к залоговым кредитам.

  • КАСКО. Во время оформления кредита на автомобиль, банковское учреждение может заставить автовладельца купить страховой полис на свой новый автомобиль, так как данное техническое средство будет находится в залоге и банк хочет себя защитить финансово.
  • Страхование недвижимости. При выдаче ссуды или ипотеки под залог недвижимого имущества тоже могут обязать заемщика купить страховой полис, чтобы залог был надежно защищен.

Остальные виды услуг, которые предлагаются дополнительно и уже «традиционно» сопровождают оформление договора на кредит, являются исключительно добровольными. Можно вернуть страховку по кредитным карточкам, кредитам которые были выданы наличными, кредитам на товар и другим продуктов. Сопровождаются:

  • страхованием жизни человека, который оформляет на себя кредит (недееспособность, инвалидность, смерть);
  • полис для ситуации при которой заемщика сократят с работы;
  • титульное страхование;
  • предохранение от финансовых рисков;
  • страхование собственности (в наше время достаточно часто банки навязывают этот вид страхования).

Является полис по кредиту законным? Однозначно — да. Полис дополнительная услуга, которую предлагают заемщику во время оформления договора по кредиту. Если страховка не обязательная, клиент может отказаться на вполне законных основаниях. Если же заемщик откажется от обязательной страховки, в выдаче кредита заемщику откажут. Предлагая заемщику полис, банковские сотрудники ничего не нарушают. Дальше перейдем к рассмотрению вопроса, каким образом отказаться от полиса после того как кредит уже получен.

Возвращение с помощью суда в данном случае уже не актуально. Если заемщик успеет уложится в определённый ЦБ срок, все произойдет максимально просто.

Пошаговая инструкция по возвращению страховки:

  1. Надо успеть в двухнедельный срок, который начинает отсчет с момента подписания заявки на страховку.
  2. Обращайтесь в страховую подавая заявление отказа на приобретение полиса. Возврат средств за страхование — обязательство страховщика, возникшую проблему нужно решать именно с ним, а не в банке. Подавая заявление нужно вписать в него реквизиты для отправления возвращенных денег.
  3. На протяжении 10 дней заемщику возвратят деньги за услугу, от которой он отказался.

Нужно помнить, что полис который оформлен в банке, может начать свое действие на протяжении этих 5 дней. Относительно заемщику, который пару дней пользовался полисом будет возвращена чуть меньшая сумма, чем та, которую заемщик заплатил за полис. Страховщиком будет рассчитана стоимость данной услуги за это время и нужная сумма будет вычтена из суммы, которая будет возвращена.

Инструкция по возвращению полиса не является регламентированной. Может быть такое, что некоторые из банков разрешат провести данную операцию через свои филиалы.  А еще, офисов страховых компаний может не быть в городе, в котором проживает заемщик, тогда заявление будет отправлено в организацию заказным письмом. Но лучше всего отправлять его с описью и уведомлением, чтобы Вы имели подтверждение обращения.

Тонкости в законе о возвращении полиса в «период охлаждения»

Закон не имеет влияния на коллективный договор. Закон касается лишь ситуации, когда физическое лицо подписывает договор со страховой организацией. По этой причине банки начали реализовывать дополнительные услуги на условиях коллективного договора —  на это закон на протяжении двух недель влияния не имеет. По факту, страхователь это банк, а клиент лишь присоединяется к нему. Возвращение полиса по коллективному договору невозможно.

Возврат полиса при незакрытом кредите после истечения двух недель

После того как пройдет 5 дней с того времени как услуга оформлена, возврат по новому закону не может быть осуществлен. Не стоит сразу планировать то, как вернуть полис, который был оформлен вместе с кредитом при помощи суда, в начале нужно обратится к своему банку. В данный момент, некоторые компании, чтобы повысить лояльность, могут дать возможность отказаться от дополнительной услуги даже когда период будет превышать две недели. К примеру, так поступают в Хоум Кредите, месяц для возврата дает Сбербанк, предоставляют такую услугу и в ВТБ24 (по тем договорам, которые заемщики подписывали до первого февраля) и еще несколько банков.

Возврат по полису после досрочного погашения

При возвращении кредита раньше срока, страховку вернут? Этот вопрос тоже часто волнует заемщиков. Страховка оформляется на весь период выплат по кредиту. Само собой, если заемщик раньше срока возвратит кредитные средства, ему могут вернуть часть денег, которые он заплатил за страховку. К примеру, кредит был оформлен на 24 месяца, за полис заемщик заплатил 4 000 руб. На протяжении года кредит заемщиком был полностью погашен, соответственно, еще на один год, который уже оплачен, заемщику эта услуга не нужна. Значит в банке ему могут возвратить 2 000 руб.

Возвращать страховку своими силами или подключать юристов?

Для возвращения страховки законом предусмотрено две недели, и в такой ситуации помощь от юристов не нужна. Но если договор находится в активном состоянии, а после того как он был заключен прошло больше времени, чем предусмотрено законом, процесс может быть не простым, а иногда и бесперспективным. Если банк отказал Вам в просьбе вернуть страховку  в такой ситуации, лучше к решению этой проблемы привлечь юристов, они более компетентны в данном вопросе.

Elena Kazakevich
Здравствуйте, я Елена - автор этого блога и в целом проекта "про-бабло.рф". Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы? Финансовая грамотность - неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы... Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!

Комментарии

  • Сергей
    Сергей

    Самое интересное, что если отказываться от страховки до подписания договора о кредите, то в выдаче кредита вполне могут отказать. Чтобы ни говорили. а эта процедура не совсем прозрачна. Мало кто знает как отвертеться от страховки, я например до этой статьи не знал, что можно в течении 2 недель отказаться у самого страховщика, не вмешивая банк.

    Окт 25, 2018, 10:49 пп
    Ответить
    • Olga
      Olga

      В банковском договоре почти всегда прописано, что «страховка не влияет на решение о выдаче кредита», но кто это договоры читает?)

      Окт 26, 2018, 1:55 пп
      Ответить
  • Ирина
    Ирина

    Я не знала, что можно отказаться от страховки при взятии кредита. Меня в банке уверяли, что иначе никак нельзя и я, глупая, поверила им. Теперь я четко знаю, как действовать, чтобы не оплачивать капризы банка.

    Окт 26, 2018, 9:04 дп
    Ответить
  • Нина Александровна
    Нина Александровна

    Не знала, что вернуть часть страховки можно при досрочном погашении, теперь буду умнее. Жаль, что банки умалчивают такую информацию. 

    Окт 26, 2018, 5:18 пп
    Ответить
  • Мария
    Мария

    Страховка — это дополнительные растраты, однако считаю, что лишним страхованием не бывает. Заболеть, потерять работу — увы, это реально, и если страховка есть, то есть полгода, чтобы поискать новую работу, не беспокоясь о невыплате кредита. 

    Окт 26, 2018, 7:12 пп
    Ответить
  • Мария
    Мария

    Страховка — это дополнительные растраты, однако считаю, что лишним страхование не бывает. Заболеть, потерять работу — увы, это реально, и если страховка есть, то есть полгода, чтобы поискать новую работу, не беспокоясь о невыплате кредита. 

    Окт 26, 2018, 7:13 пп
    Ответить
  • Ирина
    Ирина

    А ведь логично, что отказываться надо в страховой, в не в банке! Вот бы эта статья не попалась мне в прошлом году… Тогда без успеха пыталась вернуть страховку, но до банковских служащих не достучишься, там стена просто глухая. Со страховыми дело проще иметь, ОСАГО вон неиспользованное без звука возвращают.

    Окт 27, 2018, 8:52 пп
    Ответить
  • Антон
    Антон

    Мне в свое время банк навязал страховку, а вот оказывается она не обязательна. Хорошо бы такую важную информацию как-то шире распространять.

    Окт 27, 2018, 11:05 пп
    Ответить

Добавить Комментарий

Your email address will not be published.