О банках

Блокировка карты: 115-ФЗ

>Elena Elena
Июнь 26, 2018

Что такое 115-ФЗ?

115-ФЗ — это Федеральный Закон о Противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 

Из закона следует, что карту (счет) могут заблокировать за:

  • отмывание денег;
  • финансирование терроризма (даже косвенное);
  • и за то, и за другое.

От какой суммы начинается контроль?

Любая операция с наличными или безналичными деньгами при сумме единовременной операции 600 000 рублей и более.

Операции с наличными деньгами:

  • Снятие или зачисление;
  • Приобретение физическим лицом ценных бумаг;
  • Получение денежных средств по чеку на предъявителя (чек выдан нерезиднтом);
  • Внесение физическим лицом наличных в Уставной капитал юридического лица.

Операции с безналичными деньгами:

  • Открытие физическим лицом вклада на третьих лиц с внесением наличных;
  • Перевод зарубеж на счет анонимного владельца;
  • Получение средств на счет от анонимного владельца;
  • Выплата физическому лицу вознаграждения за игры на различных тотализаторах;
  • Предоставление беспроцентного займа от организации, деятельность которой не является финансовой;
  • Получение некоммерческой организацией перевода из-за рубежа на сумму 100 000 рублей и более.

Сделки с недвижимостью:

  • Сумма сделки равна или превышает 3 млн рублей;

Оборонный комплекс:

  • Все сделки, совершаемые с Оборонным комплексом и имеющие стратегическое значение для РФ.

Коммерческие и некоммерческие организации обязаны уведомлять о каждом открытии, закрытии, вкладе (депозите) уполномоченный орган.

Что делать, если карту заблокировали по ошибке обычному гражданину (физическому лицу)?

Финансовый мониторинг, конечно, ошибается, но не всегда. И просто так финмониторинг карты не блокирует, не стоит верить байкам, что у «банков есть определенный план по блокировке карт». Нет, такого плана нет.

Финансовый мониторинг не блокирует карту за единственный перевод: например, вы купили (или продаете) машину за 1 млн рублей и договорились с продавцом (покупателем) о безналичном расчете на карту.

Служба безопасности банков пристально следит за крупными операциями: при попытке нетипичного перевода (даже менее 600 000 рублей) сотрудники СБ (службы безопасности) звонят сначала владельцу счета, с которого осуществляется перевод, затем получателю (если карты продавцов/покупателей выпущены одним банком).

Что делать, если вас все-таки заблокировали и внесли в «черный» список?

Действуйте по закону: пишите заявление на исключение вашей личности из списка сначала в банке, далее ваш банк подскажет куда еще можно написать заявление. Заявление рассмотрят в течение 10 рабочих дней и вынесут окончательное решение. Происхождение денежных средств не лишним было бы подтвердить документально: договор купли-продажи, расписки и т.д. Отрицательное решение можно обжаловать в судебном порядке.

НЕ СКРЫВАЙТЕСЬ! Тем самым вы еще больше наведете на себя подозрений!

Сколько веревочке не виться…

А финансовый мониторинг однажды вас вычислит. Поэтому, если вы занимаетесь:

  • мошенническом;
  • отмыванием;
  • финансовыми махинациями;
  • спонсированием терроризма (прямо или косвенно);

Однажды вас вычислят. Поверьте, это сделать не так сложно, как вы думаете.

Elena Kazakevich
Здравствуйте, я Елена - автор этого блога и в целом проекта "про-бабло.рф". Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы? Финансовая грамотность - неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы... Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!

Комментарии

  • Давид
    Давид

    Может, это правильно, что реагируют, на такие крупные суммы. Надеюсь, что блокировка, распространяется и на наших чиновников.

    Окт 24, 2018, 12:26 пп
    Ответить
  • Света
    Света

    Очень много моментов прочитала в статье про блокировку карт. Сама я столкнулась с блокировкой карт, когда пароль для карты ввела ошибочно. Пришлось ехать в банк, объяснять и заново перезапускать карту. Не приятно было.  

    Окт 27, 2018, 6:38 дп
    Ответить
    • Tykhon
      Tykhon

      Ну, это Вы столкнулись с автоматической блокировкой, которую сама электронная система вводит в подобных случаях. А здесь, в статье, речь идёт о блокировке за незаконные операции. Или же те операции, которые могут рассматриваться банками как незаконные — и к этому, кстати, владельцам карт также надо быть готовыми!

      Окт 30, 2018, 8:35 дп
      Ответить
  • Владимир
    Владимир

    Идея конечно хорошая, только выхлопа будет мало, мошенники подыщут способы обхитрить и эту систему. Да и взятничество с коррумпированностью никто не отменял.

    Окт 29, 2018, 8:53 пп
    Ответить
  • Анна
    Анна

    Полезно было прочитать раздел «что делать». А то ошибки возможны, а куда бежать и жаловаться никто не объясняет.
    А с другой стороны, обязательно ли служба безопасности будет звонить, если при переводе определённой суммы писать комментарий, например, назначение платежа. И что в таком случае? Мне позвонят и поверят на слово или надо будет документально подтвердить, например, покупку или продажу дорогой вещи. А тогда не затянется ли сам процесс покупки — продажи. В общем, непонятного много.

    Окт 29, 2018, 11:39 пп
    Ответить
    • Olga
      Olga

      Если у вас заблокировали карту — нужно звонить в банк (или прийти в офис банка) и выяснять по какой именно причине. Как правило, при предоставлении объяснительной вам поверят.

      Окт 30, 2018, 12:55 пп
      Ответить
  • danet98
    danet98

    Да, не очень приятно когда отслеживают по карте все движения. Но, закон есть закон. И блокировка с таким беззаконием нужна.

    Окт 30, 2018, 12:17 пп
    Ответить

Добавить Комментарий

Your email address will not be published.