О банках

Блокировка карты: 115-ФЗ

>Olga Olga
Июнь 26, 2018

Что такое 115-ФЗ?

115-ФЗ — это Федеральный Закон о Противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 

Из закона следует, что карту (счет) могут заблокировать за:

  • отмывание денег;
  • финансирование терроризма (даже косвенное);
  • и за то, и за другое.

От какой суммы начинается контроль?

Любая операция с наличными или безналичными деньгами при сумме единовременной операции 600 000 рублей и более.

Операции с наличными деньгами:

  • Снятие или зачисление;
  • Приобретение физическим лицом ценных бумаг;
  • Получение денежных средств по чеку на предъявителя (чек выдан нерезиднтом);
  • Внесение физическим лицом наличных в Уставной капитал юридического лица.

Операции с безналичными деньгами:

  • Открытие физическим лицом вклада на третьих лиц с внесением наличных;
  • Перевод зарубеж на счет анонимного владельца;
  • Получение средств на счет от анонимного владельца;
  • Выплата физическому лицу вознаграждения за игры на различных тотализаторах;
  • Предоставление беспроцентного займа от организации, деятельность которой не является финансовой;
  • Получение некоммерческой организацией перевода из-за рубежа на сумму 100 000 рублей и более.

Сделки с недвижимостью:

  • Сумма сделки равна или превышает 3 млн рублей;

Оборонный комплекс:

  • Все сделки, совершаемые с Оборонным комплексом и имеющие стратегическое значение для РФ.

Коммерческие и некоммерческие организации обязаны уведомлять о каждом открытии, закрытии, вкладе (депозите) уполномоченный орган.

Что делать, если карту заблокировали по ошибке обычному гражданину (физическому лицу)?

Финансовый мониторинг, конечно, ошибается, но не всегда. И просто так финмониторинг карты не блокирует, не стоит верить байкам, что у «банков есть определенный план по блокировке карт». Нет, такого плана нет.

Финансовый мониторинг не блокирует карту за единственный перевод: например, вы купили (или продаете) машину за 1 млн рублей и договорились с продавцом (покупателем) о безналичном расчете на карту.

Служба безопасности банков пристально следит за крупными операциями: при попытке нетипичного перевода (даже менее 600 000 рублей) сотрудники СБ (службы безопасности) звонят сначала владельцу счета, с которого осуществляется перевод, затем получателю (если карты продавцов/покупателей выпущены одним банком).

Что делать, если вас все-таки заблокировали и внесли в «черный» список?

Действуйте по закону: пишите заявление на исключение вашей личности из списка сначала в банке, далее ваш банк подскажет куда еще можно написать заявление. Заявление рассмотрят в течение 10 рабочих дней и вынесут окончательное решение. Происхождение денежных средств не лишним было бы подтвердить документально: договор купли-продажи, расписки и т.д. Отрицательное решение можно обжаловать в судебном порядке.

НЕ СКРЫВАЙТЕСЬ! Тем самым вы еще больше наведете на себя подозрений!

Сколько веревочке не виться…

А финансовый мониторинг однажды вас вычислит. Поэтому, если вы занимаетесь:

  • мошенническом;
  • отмыванием;
  • финансовыми махинациями;
  • спонсированием терроризма (прямо или косвенно);

Однажды вас вычислят. Поверьте, это сделать не так сложно, как вы думаете.

Комментарии

Добавить Комментарий

Your email address will not be published.