Аннуитентные и дифференцированные платежи по кредиту: разница есть

Elena

Февраль 01, 2018

Люди, которые обращаются в банковские организации для получения кредитных средств по условиям ипотечного кредитования в последнее время, уже не сталкиваются с данными понятиями. Ранее клиентам предлагали различные варианты платежей, однако от схемы дифференцированных выплат уже отказались практически все кредитные организации.

Причина состоит в том, что аннуитетная схема платежей значительно выгоднее для тех, кто выдает кредиты, а не выплачивает их. Погашение долга производится равными частями, но определенный период заемщик выплачивает не тело кредита, а проценты за его использование. При этом сумма взятых в долг средств сокращается незначительно.

Преимущества дифференцированной схемы:

Быстрое уменьшение тела кредита;
Снижение суммы платежей, выполняемых через установленные промежутки времени;
Низкая сумма переплат (практически в 2 раза меньше в сравнении с аннуитетной схемой).

Единственный недостаток – высокие суммы платежей на начальных этапах. Но именно они и сокращают тело кредита.

Возрождение старых правил

Недавно депутаты Госдумы внесли предложение обязать банковские организации предоставлять заемщикам выбор между двумя схемами возвращения взятых в долг средств. Соответствующие изменения в законодательстве ожидаются в конце 2018 года.

Данную инициативу не поддерживают кредитные организации, аргументируя неготовностью IT-систем к подобным нововведениям. Для возврата к старым правилам понадобится более 12 месяцев. Кроме того, банкиры утверждают, что сумма переплат является значительной лишь для двух видов кредитования: ипотека и автокредит. В остальных случаях она остается незаметной, поэтому менять что-либо якобы не имеет смысла.

Еще одна причина, из-за которой представители банковских организаций выступают против нового законопроекта, — вынужденное уменьшение сумм выдаваемых средств, поскольку суммы первых платежей станут непосильными для обычных граждан.

Выводы

Как показывает практика, большинство проблем между кредиторами и заемщиками возникает из-за непрозрачных условий заключаемых контрактов. Каждый клиент должен иметь право выбора. Поэтому банковские организации обязаны предлагать оба варианта. Кроме того, потенциальный клиент должен понимать принцип распределения процентов и выплат по кредиту. При наличии двух схем заемщик сможет составить сравнительную характеристику и выбрать оптимальный вариант.

Post Views: 3 757

Elena Kazakevich

Здравствуйте, я Елена - автор этого блога и в целом проекта "про-бабло.рф". Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы? Финансовая грамотность - неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы... Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!