Жилищный депозит: сам не можешь, государство поможет

Elena

Март 12, 2019

Как говорит мой знакомый: «Идея хорошая, а реализация вообще огонь!» (сарказм)

Что такое «жилищный депозит»

Это новый вид банковского вклада, созданный специально для одной цели — накопить на жилье/первоначальный взнос/на улучшение жилищных условий.

Законопроект, скорее всего, будет принят уже в эту весеннюю сессию, а работать такие программы начнут с 2020 года.

Самое главное условие такого депозита — безотзывность, то есть вы никак не сможете снять деньги с этого депозита, даже если будете умирать от голода под дверью банка, деньги вам не отдадут (сильно напоминает Индивидуальный Инвестиционный Счет по условиям).

Аналог есть уже сейчас

На сайте Дом.рф есть Ипотечный вклад, он так и называется, ставка 6% годовых, возможность пополнения, срок 365 дней. Ну, такое, конечно, потому что у других банков есть условия и получше, например, банк Таврический предлагает ставку 8,4% годовых на обычный вклад.

Плюс Ипотечного вклада только в том, что его могут досрочно вернуть по ставке от 5,4% до 5,9% (нужно точно смотреть по дням вклада), если вы принесете документы, что банк вам одобрил ипотеку или вы выходите на сделку. Обычные же депозиты досрочно возвращаются, как правило, по ставке 0,01% годовых.

Говорят, будут плюшки в виде сниженной процентной ставке по будущей ипотеке

Возможно да, возможно нет. Ипотечная ставка напрямую завязана на ключевой ставке, банк не будет работать себе в минус.

Уменьшить ставку будет возможным только искусственно с помощью дотаций банку от государства на покрытие «недополученной прибыли».

В прошлом году была такая программа для покупки деревянных домов. Схема была следующая: человек покупал у определенной компании дом, оформлял в ипотеку, ипотека на специальных условиях «минус 5% от текущей банка», покупатель выплачивал ипотеку под 6% вместо 11%, а государство перечисляло в банк дотацию на эту программу. Скорее всего, Жилищный депозит будет работать по такой же схеме.

Пока вы копите на Жилищном депозите, вы уже можете и не подойти этому банку по условиям

Это тоже один из возможных минусов. Но меня скорее интересует другое: будет ли автоматическая пролонгация такого вклада? Если да, то эти деньги там зависнут надолго, вспоминаем про условия — безотзывность вклада. Если автоматической пролонгации не будет, то возможно и хороший продукт получится.

Пока не принят законопроект, мы не знаем срок Жилищного депозита. Что, если его можно будет открыть минимум на 3 года? Эти деньги будут просто заморожены и ставка будет тоже заморожена, то есть, если вы откроете Жилищный депозит под 9% годовых на 3 года просто чтобы накопить и не потратить, а на рынке будут вклады со ставками 14%? За несколько лет все может поменяться.

Пока вопросов к такому продукту больше, чем пояснений. Ждем принятия законопроекта.

Post Views: 1 321

Elena Kazakevich

Здравствуйте, я Елена - автор этого блога и в целом проекта "про-бабло.рф". Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы? Финансовая грамотность - неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы... Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!