Инвестиции

Не вкладом единым: куда выгодно вложить деньги

>Olga Olga
Март 06, 2018

Еще несколько лет назад было трудно представить, что когда заканчивался 2017 год, клиенты делали выбор для вкладов средств в рублях между низкой и очень низкой процентной ставкой. Больше всего разницу чувствует тот, у кого срок долгосрочных вкладов подходит к концу, а они были открыты в период 2014-2015 годов и имели двухзначную ставку. Самым большим депозитом в рублях на сегодня можно назвать банк со ставкой 7,4%.

Сегодня сложно решить задачу, как можно полностью заменить банковские депозиты, и в то же время, иметь гарантию государства. Нет таких вкладов, где риск полностью отсутствует, но рынки России могут предложить некоторые варианты вложения денег, и риска при этом, почти не будет.

ОФЗ

Очень напоминает депозит в банковском учреждении — облигации федерального займа. Начальный вклад должен составлять не меньше 1000 рублей, при этом воспользоваться ими по своему усмотрению можно в любой момент. На сегодня выгодность с облигаций составляет аж 8,5% в год, и это если учитывать купонную прибыль и переоценку ценных документов в сторону повышения, чтобы в будущем основную ставку банка можно было понизить. Мало шансов на то, что в государстве произойдет дефолт, и это только увеличивает шансы на возвращение вложенных средств. Подоходный налог платить не надо.

Основная причина, почему вкладчики средств сегодня еще не сильно пользуются данным видом инвестиций — это какая-то пассивность. Чтобы можно было приобрести облигации, сначала надо получить брокерский счет. Только после этого можно самостоятельно приобрести ценные документы на рынке и думать о вкладывании прибыли. Беспокоиться не надо, ведь процент брокеров довольно низкий, а платить за услуги депозитария придется не больше 200 рублей за год. А еще можно приобрести народные ОФЗ, они продаются во всех офисах уполномоченного финансового учреждения: данный способ легче, при этом процентность будет больше, и на досрочный вывод денег имеются определенные ограничения.

Корпоративные облигации

По сравнению с госдолгом, у них доходность намного выше. В год прибыль может составлять и 10%. Если необходимые требования вкладчиком будут выполнены, то платить НДФЛ не придется: такая льгота доступна на корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, которые были оформлены в начале 2017 года, и прибыль у них не больше 5 п.п. от основной ставки Банка России.

К слову, условия ничем не отличаются от ОФЗ, кроме одного момента: от государства нет гарантии, что инвестиции будут возвращены. Так что такой вариант не желательно выбирать простым гражданам. Он подойдет тем, у кого хороший капитал и много опыта в инвестировании средств.

ПИФы

Приобретение подобных облигационных ПИФов, дает возможность не думать о выборе ценных документов для вкладов, вложения купонных выплат и прибыли, которую получает вкладчик после выплат облигаций. Только вкладчику придется за это заплатить свои средства: 2% возьмет себе дирекция банка за услуги от чистых активов, а также 3% от цены за паи.

Дирекция банков часто отображает на своем портале действующие графики прибыли без учетов снятия комиссии. Если же учесть все снятые проценты, то график прибыли получится совершенно другим: подобные вклады через ПИФ, уменьшат вам около 5 п. п. от прибыли за целый год, если деньги были вложены на 10 лет. Вкладывать деньги в ПИФ — это неплохой выбор для тех инвесторов, кто не имеет определенного опыта работы с ценными бумагами. Узнайте отзывы про управляющую компанию, доверьте свои деньги только проверенным игрокам.

Недвижимость

Вложение денег в недвижимость на протяжении многих лет являлось самым надежным инвестированием средств. Только к этому обозначению относится коммерческая недвижимость. Вкладывать свои средства в подобные объекты — это хорошая инвестиция в новый бизнес, однако за этим нужно пристально следить.

Для тех, кто предпочитает получать пассивную прибыль, стоит задуматься о том, чтобы вложить свои средства в недвижимость, воспользовавшись краудинвестинговой площадкой недвижимости. Тут наряду с паевым фондом, отвечает за работу с документами управляющая организация. В общей сложности прибыль может составить 20%, с учетом того, что из них 10% составляет прибыль от аренды объекта в год.

Если это зарубежный объект недвижимости, то лучше вкладывать через специальные фонды REIT, их акции находятся в свободной продаже на бирже. Тут около 90% прибыли от перепродажи и аренды объектов, администрация выдает собственникам паев. В один подобный фонд можно заносить неограниченное количество единиц недвижимости — это, конечно, понижает риски, только на прибыль это может повлиять. Данные фонды почти не приносят риска, если не учитывать валютные колебания. Если взять российских вкладчиков, инвестирующих средства в REIT, то при переводе на рубли, они значительно потеряли деньги в последнее время.

Структурные продукты

Ясно, что данный продукт подвержен высоким рискам, хотя продавцы утверждают противоположное. Если же подойти к этому со здравым умом, то это можно рассматривать как альтернативные инвестиции. Существует 2 типа структурных продуктов: условная защита вложений и 100% защита. Что касается последнего, то данный продукт продавцы предлагают как депозит с учетом полной отдачи всех вложенных инвестиций и даже принесения прибыли.

В подобной ситуации часть денег идет на базовые биржевые активы, такие как облигации, золото, нефть, и прибыль вкладчика будет зависеть от изменения цены продукта. Оставшиеся деньги, обеспечивают полную отдачу инвестиций клиента.

Если стоимость продукта резко поднимется, то на базовый актив вкладчик получит прибыль, которая будет больше ставки депозита. Может получиться, что у продукта, имеющего условную защиту, при которой эмитент обязуется сформировать гарантированную прибыль, если вкладчик придержется некоторых требований. Если же они не будут исполнены, например, стоимость активов не дойдет до целевого уровня, то вкладчик потеряет большую часть своих вложенных денег. Чтобы понять все тонкости условий вложений, надо хорошо в этом разбираться. Надо знать, что приобретая структурный продукт, вы автоматически приобретаете требования организации, которая вам их предоставляет. Здесь большое значение отводится доверию эмитенту.

Дивидендные акции

Еще один способ вложить свои средства — это инвестировать их в акции, а они в свою очередь приносят дивидендную прибыль. Полностью заменить депозитный вклад, конечно, не получится по причине больших рисков по отношению к государственным инвестициям. Если рассматривать данный способ вложения со стороны прибыли, то заработать здесь можно намного больше, чем на вкладе средств в облигации или депозит. Хороший доход получится в случае, если вложить инвестиции, когда на рынке происходит рыночная коррекция.

Только организаций, которые могут оплатить большие дивиденды на территории РФ, очень мало. Вкладчик должен быть полностью уверен в тех компаниях, у которых приобретает акции. Если же такой проект будет долгосрочным, то получить прибыль у инвестора шансов намного больше.

 

Комментарии

Комментариев пока нет - станьте первым!

Добавить Комментарий

Your email address will not be published.