Для бизнеса

Кредит для ИП: 6 банков на выбор

>Olga Olga
Январь 23, 2018

Любой бизнес для своего расширения или в случае кризисных ситуаций требует инвестирования. Особенно часто вопрос финансовых вложений возникает у начинающих предпринимателей,  но иногда с этими проблемами сталкиваются  люди, уже давно успешно работающие в бизнесе. Как взять кредит предпринимателю? Какие кредитные условия принимать?  Этими вопросами задаются очень многие.

Банковское кредитование бизнеса

Самым распространенным видом кредитования предпринимателей является кредитование в банке. В отличие от недавнего прошлого сейчас услуги банков оперативны и своевременны. Банковский кредит — это эффективное решение финансовых проблем своего бизнеса. Такие кредиты вполне доступны для начала а также развития бизнеса, используются для приобретения оборудования или пополнения оборотных средств. Разнообразные предложения по кредитам для развития  бизнеса имеются даже для предпринимателей с наличием нулевой отчетности.

При оформлении кредита, естественно, необходимо подтверждать свою платежеспособность. Для этого предоставляется бухгалтерская документация, в которой указаны все доходы хозяйственной деятельности (декларации, журналы и бухгалтерские отчеты).  Для тех, кто хочет получить кредит на начало своей деятельности обязательно составление и предоставление в банк своего бизнес-плана, в нем  будут отражаться все планируемые показатели Вашей деятельности, с учетом особенностей законодательства Российской Федерации, касающегося сферы предпринимательской деятельности. В нем отражается уровень спроса на Вашу продукцию или услуги в конкретном регионе. Процедура предоставления бизнес-плана необходима  для того, чтобы банк мог дать оценку, как будут направлены предоставляемые Вам финансовые средства, из каких источников будет проходить погашение кредита и будете ли Вы платежеспособны при ведении той или иной предпринимательской деятельности.  

Виды кредитов

Для  небольших форм ведения бизнеса, индивидуальных предпринимателей, могут предоставляться следующие кредиты:

  • Экспресс-кредиты.

Удобны тем, кто сильно ограничен во времени. Минимальный пакет документов, ускоренные сроки принятия решений об одобрении позволяют получить такой кредит в течение одного часа. Естественно, процентная ставка этого кредита намного выше остальных, а срок кредитования намного меньше.

  • Потребительский кредит.

Этот кредит схож с обычным потребительским кредитом. Для получения такого типа кредита нужен более широкий объем документов. При необходимости выдачи крупной суммы иногда возникает необходимость обеспечения кредита недвижимостью, транспортными средствами, или наличия  платежеспособных поручителей.

  • Целевые (государственные) программы.

Это особенный тип кредита часто предназначенный  для поддержки именно малого бизнеса. При оформлении такого кредита поручителями  выступают различные фонды содействия. Такие кредиты предназначены для конкретных направлений в бизнесе. Следовательно, предназначены они не для всех индивидуальных предпринимателей. Чаще такие кредиты  предоставляются для наиболее перспективных видов предпринимательства, тех, в развитии которых государство заинтересовано в большей степени.

Где получить кредит?
Рейтинг лучших банковских предложений для  предпринимателей.

Рейтинги банка, осуществляющего кредитование индивидуальных предпринимателей, составляется путем анализа условий кредитования, количества необходимых документов, процентной ставки и времени пользования кредитом. Немаловажным при составлении рейтинга является репутация банка и опыт его сотрудничества с начинающими бизнесменами.

Обычно предприниматели оформляют кредиты в тех банках, услугами которых они пользовались ранее до оформления кредита. Это имеет смысл, ведь во многих банках постоянным клиентам часто могут предлагаться  льготные условия. Однако, прежде чем окончательно принять решение, необходимо самому ознакомиться с предложениями разных банков, провести мониторинг как со стороны выгодных тарифов, так и  стороны условий кредитования. Иногда эти стороны имеют значительные отличия.  

Среди многочисленных предложений банков по кредитованию  предлагаем Вашему вниманию ТОП-6 банков с самыми интересными условиями кредитования:

  • ВТБ
  • Альфа-банк
  • Совкомбанк
  • Ренессанс Кредит
  • Банк Жилищного Финансирования 
  • ОТП Банк

Мы ознакомим Вас с  двумя кредитными предложениями банков и четырьмя программами потребительских кредитов, которые могут предлагаться для начала своей деятельности, укажем плюсы и минусы данных кредитных предложений.

Онлайн-кредит: Поток Диджитал

Поток Диджитал —  новый проект Альфа-Банка, работающий с 2016 года.

Проект подразумевает кредитование субъектов бизнеса онлайн. Естественно, без поручителей и залога. Довольно современный способ кредитования, заимствованный с Запада, где он уже давно получил популярность. Особенностью этого кредитования является следующее:  кредит предоставляется не банком или иной финансовой компанией, а обычными людьми, которые вкладывают в развивающийся проект и также зарабатывают на этом, причем больше чем по банковскому вкладу.

Кредитные условия:

  • Быстрые сроки оформления кредита. Решение Вы узнаете за 15 минут;
  • Кредитная сумма может составлять 2 миллиона рублей:
  • срок кредита — до 6 месяцев;
  • Возможно досрочное погашение  или возвращение средств равными платежами ежемесячно;
  • Ставка по кредиту — 2% в месяц, право получить кредит есть только у тех, кто работает не менее 12 месяцев.
  • При переводе денег не обязательно иметь счет  Альфа-банка.
  • Выдача денег происходит  на следующий день после оформления.

Кредит под залог  от Банка Жилищного Финансирования

Если Вам требуется значительная сумма для  своего бизнеса  для  увеличения товарооборота а также других серьезных потребностей, то это предложение как раз для Вас. Обычно большие кредиты предоставляются с залогом. Но в данном варианте кредита деньги предоставляются под залог недвижимости (чаще квартиры). Выдача данного кредита происходит без лишнего бюрократизма и в кратчайшие сроки. Так как имеется залог, банк лояльнее подходит к  платежеспособности клиента. Это повышает шансы одобрения Вас в качестве кредитополучателя.

Условия кредитования:

  • максимальный период кредита — 20 лет;
  • ставка по кредиту — 12.99%;
  • предоставляется до 8 миллионов рублей, она зависит от стоимости недвижимости;
  • недвижимость должна обязательно находится в городах наличия банка;
  • возможно досрочное погашение;
  • в случае, когда недвижимость находится в собственности супруга или супруги, то они в договоре указываются как залогодатели.

Кредит потребительский ОТП Банка для предпринимателей

ОТП банк давно представляет потребительские кредиты предпринимателям. Преимущество этого кредита — возможность подачи заявки онлайн и получение решения в очень короткие сроки. Кредит выдается наличными, предназначен как для физических лиц, так и для  предпринимателей.

Особенности кредита:

  • Сумма кредита — до 15 миллионов рублей;
  • Срок кредитного договора — 12-48 месяцев;
  • Кредитная ставка — 11.5% в год;
  • Не требуется наличие поручителей и залога;
  • Для получения средств достаточно предоставить свой паспорт, при условии, что Вы — гражданин Российской Федерации, а также свидетельство ЕГРИП, ИНН. ОТП-банк всегда готов содействовать начинающим субъектам бизнеса.

Наличный кредит от Ренессанс-Кредит для предпринимателей с нуля

Ренессанс Кредит — еще один банк, который предоставляет потребительские кредиты для начинающих .

Кредитные условия:

  • Кредитная сумма —  до 700 тысяч;
  • Ставка по кредиту — от 11.9% в год;
  • Срок кредита — 24 — 60 месяцев;
  • Необходим паспорт гражданина нашей страны и второй документ по выбору. Для предпринимателей достаточно предоставление свидетельства о государственной регистрации;
  • Не требуется обеспечение кредита, однако, подтверждение права на имущество может понизить процентную ставку;
  • Обработка заявки на сайте  банка. В случае  одобрения необходимо посещение банковского заведения лично.
  • Данное предложение идеально подходит при организации бизнеса с нуля.

Кредит от Совкомбанка под низкие проценты

Банк предлагает выгодные кредиты всем заинтересованным лицам.

Кредитные условия:

  • Размер кредита 400 тысяч рублей;
  • При выдаче кредита цель его назначения не имеет значения;
  • Ставка по кредиту — от 12% в год;
  • Срок — 60 месяцев;
  • Доступна заявка онлайн, однако, выдача средств происходит в отделении банка;
  • Рассмотрение заявки от одного часа до нескольких дней;
  • С целью получения большой суммы можно дополнительно предоставить в залог недвижимость или автомобиль;
  • Имеется программа “Для Ответственных Плюс”.

Для индивидуальных предпринимателей не требуется предоставление финансовых документов, в связи с чем кредит подходит для открытия бизнеса с нуля.

Кредит доступен исключительно с возраста  35 лет.

Кредит Сбербанка для развития бизнеса “Доверие”

Сбербанк — крупнейший банк, предлагающий кредиты на любые нужды и для различных целей. Кредит “Доверие” это хороший способ для индивидуальных предпринимателей осуществить задуманные ими планы.

Кредитные условия:

  • Кредитный срок — до 36 месяцев;
  • Размер кредита — до 3 миллионов рублей;
  • Ставка по кредиту —  16.5% в год;
  • Кредит предоставляется без залога и для любых целей;
  • Кредит предоставляется лицам, годовая прибыль которых не превышает 60 миллионов;
  • Для оформления нужен паспорт,военный билет,  справка из ИФНС о регистрации частного предпринимателя, свидетельство ЕГРИП,документы по финансовой отчетности, документы по уплате налогов. Может быть нужна лицензия, разрешение на деятельность, договор аренды.

Имеются предложения подобного характера и от других банков: Уральского банка реконструкции и развития, СКБ-Банка, , Тинькофф Банка.

Еще раз напоминаем, что прежде чем принять решение о кредите для развития бизнеса необходимо хорошо изучить все кредитные предложения от различных банковский организаций.

Комментарии

Комментариев пока нет - станьте первым!

Добавить Комментарий

Your email address will not be published.